Целевой инструктаж ПОД/ФТ. Тест. Ответы
Ростов-на-Дону и в г. Легализация преступных доходов представляет собой сложный процесс, включающий множество разнообразных сделок, совершаемых разнообразными методами. Федеральный закон не содержит изъятий в отношении требования по идентификации бенефициарных владельцев в зависимости от уровня риска клиента или суммы, на которую совершается операция.
Для тех, кто будет использовать в будущем, предлагаю вариант троллинга. Здравствуйте Всем, кто нибуть может поделиться тестами по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма? Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации - обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России. Благодарим за сотрудничество и понимание!
Целевой инструктаж ПОД/ФТ. Тест. Ответы - Идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными, требуют Федеральный закон от 07. Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы.
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ В соответствии с подп. В случае если у сотрудника кредитной организации банковского платежного агента возникает подозрение, производится идентификация клиента. УПРОЩЕННЫЙ ПОРЯДОК ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ ПРИ СОВЕРШЕНИИ ОТДЕЛЬНЫХ видов БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И СДЕЛОК Идентификация физического лица проводится на основании документа, удостоверяющего личность, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии с законодательством упрощенная идентификация физического лица при осуществлении:? Проверка достоверности и действительности предъявленного документа При проверке паспорта сотрудник кредитной организации банковского платежного агента обязан извлечь паспорт из обложки, если таковая имеется и осмотреть паспорт на предмет повреждения, наличия посторонних проколов отверстий , деформации в виде валика сгиба обложки, прошивочных ниток на сгибе листов Следует обращать внимание, не имеется ли в паспорте чернильных и жировых пятен, расплывов красочного изображения на страницах, помарок, порванных и склеенных страниц, обведенных слов или их фрагментов, так как они могут быть нанесены умышленно с целью маскировки подделки Также необходимо сравнить совпадение серии и номера паспорта на страницах Особое внимание следует уделить осмотру фотографии и месту ее вклейки При проверке паспорта необходимо убедиться в правильности его оформления, принадлежности его предъявителю, а также в подлинности документа, не истек ли срок действия паспорта либо своевременно ли произведена его замена В случае нарушения указанных правил паспорт считается недействительным например, истек срок действия паспорта или пропущена дата его обязательной замены Сотрудник кредитной организации банковского платежного агента запрашивает у клиента, его представителя, а клиент, его представитель представляют всю информацию и документы, необходимые для идентификации клиента, его представителя. К сведениям, запрашиваемым у клиента, его представителя, относятся:? Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, его представителя, должны быть действительными на дату их предъявления. Предъявляемые клиентами документы должны быть проверены на предмет их подлинности. Все документы должны представляться клиентом, его представителем в подлиннике или в копии, заверенной в надлежащем порядке. В случае представления клиентами копий документов работники банка вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления. Сотрудник кредитной организации банковский платежный агент вправе не проводить повторную идентификацию клиента, его представителя, если такой клиент, его представитель уже были идентифицированы банком и к сведениям об этом клиенте, его представителе обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме Банковский платежный агент обязан провести повторную идентификацию клиента, его представителя, если у банка возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации данной процедуры Иностранные публичные должностные лица Иностранные публичные должностные лица — это лица, на которых возложены или были возложены в прошлом важные государственные функции в конкретном государстве При принятии клиента на обслуживание банк и банковский платежный агент обязаны: 1 принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц ИПДЛ ; при выявлении ИПДЛ банк может использовать любые из следующих источников информации:? Если информация о занимаемой должности указана самим клиентом, у него могут быть получены документы, подтверждающие его статус «иностранное публичное должностное лицо»,? На основании полученных от клиента данных сотрудником банковского платежного агента делается отметка в информационной системе Банка об отнесении клиента в ИПДЛ. Процедура проверки клиентов по перечню экстремистов При принятии клиента на обслуживание сотрудник, ответственный за идентификацию клиента, проверяет данные потенциального клиента, полученные в результате его идентификации, на совпадение с данными физических лиц, указанных в перечне экстремистов Помимо информации о потенциальном клиенте банк также проверяет по перечню лиц, связанных с клиентом, а именно:? При получении информации от банковского сотрудника платежного агента банк обязан:? Например, денежный перевод осуществляется в рамках одного города, или ситуация, когда клиент получает перевод и сразу же отправляет всю сумму другому человеку;? Такие переводы зачастую связаны с предпринимательскими целями, что запрещено законодательством;? Клиент считается аутентифицированным в случае соответствия реквизитов документа, удостоверяющего личность, информации, содержащейся в базе данных банка В телефонном центре аутентификация клиента производится:? Информация, полученная в результате аутентификации, должна соответствовать информации, содержащейся в базе данных банка. В интернет-банке — аутентификация по логину. Клиент считается аутентифицированным в случае соответствия логина, введенного клиентом при подключении к интернет-банку, логину, присвоенному клиенту и содержащемуся в информационной базе банка ПОРЯДОК ПРЕДЪЯВЛЕНИЯ ПРЕТЕНЗИЙ Порядок предъявления претензий клиентами В случае несвоевременного или некачественного оказания банком услуг, в том числе при возникновении споров, связанных с расходными операциями, клиент вправе обратиться в банк с претензией Срок подачи клиентом претензии с момента совершения операции, вызвавшей такую претензию, указывается в соответствующем договоре, заключенном между банком и клиентом Клиент вправе отозвать претензию Банк рассматривает претензию, а также обеспечивает клиенту возможность получать информацию о результатах ее рассмотрения, в том числе в письменной форме, по требованию клиента в срок, установленный договором, но не более 30 тридцати дней со дня получения претензии, а также не более 60 шестидесяти дней со дня получения претензии в случае использования ЭСП ЭДС для осуществления трансграничного перевода В случае непредъявления банку письменной претензии через отделение или претензии через телефонный центр по операциям в указанный в договоре срок, последние считаются подтвержденными и в дальнейшем обжалованию не подлежат Претензия может быть предъявлена в банк в письменном виде через отделение банка или зарегистрирована при устном обращении клиента в телефонный центр Порядок рассмотрения претензий банком Решение по претензии принимаются только в случае аутентификации клиента При обращении с претензией клиента, использующего неперсонифициро- ванное ЭСП ЭДС, сотрудник банка обязан с согласия клиента снять и заверить копию с документа, удостоверяющего личность физического лица Копии документов, удостоверяющих личность, после регистрации претензии с указанием номера претензии хранятся в банке Полученная претензия клиента регистрируется в электронном виде с присвоением номера претензии, а также сведений о претензионной операции и ее реквизитах Порядок регистрации претензии определяется внутренними документами банка На любом этапе работы с претензией ей присваивается статус, отражающий этап рассмотрения Зарегистрированная претензия передается на обработку в ответственное подразделение банка для подготовки решения по претензии Подразделение банка, ответственное за рассмотрение и исполнение претензий, вправе запрашивать любую информацию сведения и или документы, необходимые для подготовки ответов в установленные сроки, во всех подразделениях банка По факту принятия банком решения об удовлетворении претензии производится возмещение денежных средств при необходимости. Информирование клиентов о результатах рассмотрения претензий писем по претензиям происходит одним из следующих способов:?
Организация принимает решение о признании физического лица бенефициарным владельцем при наличии у такого лица возможностей контролировать действия клиента с учетом, в частности, следующих факторов: - физическое лицо прямо или косвенно через третьих лиц имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале клиента или от общего числа акций клиента с правом голоса; - физическое лицо имеет право возможность на основании договора с клиентом оказывать прямое или косвенное через третьих лиц существенное влияние на решения, принимаемые клиентом, в частности, использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода клиента, в интересах физического лица клиентом устанавливаются деловые отношения, физическое лицо имеет возможность воздействовать на принимаемые клиентом решения об осуществлении сделок, включая существенные условия сделок, а также финансовых операций. Какой курс используется при определении рублевого эквивалента суммы сделки, указанной в количестве драгоценного металла или в иностранной валюте, по операции с драгоценными металлами или операции с наличной иностранной валютой? В этой связи представляется, что характер принимаемых мер по замораживанию блокированию должен определяться организациями и индивидуальными предпринимателями самостоятельно с учетом требований законодательных и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, и обеспечивать путем разработки комплекса мер организационного, технического и иного характера невозможность совершения организацией или физическим лицом, включенными в перечень, либо в отношении которых межведомственным координационным органом принято решение о замораживании блокировании , операций с принадлежащими им денежными средствами или иным имуществом. Надеюсь на дальнейшее плодотворное сотрудничество с вашим банком. Закон 115-ФЗ возлагает на ломбарды ряд обязанностей, связанных с проведением идентификации клиентов и информированием уполномоченного органа. Для себя мы сделали выводы, что PawnShop — постоянно совершенствующийся продукт, отвечающий сегодняшним запросам ломбардного сообщества. Кроме того, считаем, что конкретизировать порядок мониторинга организациями официального сайта Федеральной службы по финансовому мониторингу должен определяться организацией самостоятельно в правилах внутреннего контроля с учетом требований законодательных и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, в том числе актов Росфинмониторинга, и обеспечивать своевременное применение мер по замораживанию блокированию денежных средств или иного имущества, организации или лица, включенного в Перечень, либо своевременную отмену таких мер. Соответствующее право предоставлено банкам в п. Хранить сведения, необходимые для идентификации лица, не менее трех лет со дня прекращения отношения с клиентом Вопрос 9. Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.