Дипломная работа
Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи. Так выражается неиспользование бюджетных средств государственными страховыми фондами. Однако в условиях нарастающей конкуренции банки смягчили требования к потенциальным заемщикам. При этом банк предусмотрел различные варианты обеспечения: поручительства граждан, работодателей и любых юридических лиц, залог как имеющегося, так приобретаемого жилья и т.
Сумма кредита составляет 300 тыс. Конкуренция банков на рынке ипотечного кредитования дает невероятно положительный эффект не только для заемщиков, но и для всей страны в целом.
Дипломная работа - Полученные данные являются веским аргументом при определении максимального лимита на кредит. Данный закон содержит положения, касающиеся определения сторон в ипотечных отношениях, определены обязательства и требования, которые могут быть обеспечены ипотекой.
Дзюбан Анна, Соколова Мария студентки факультета международных экономических отношений Аннотация. В статье рассмотрены государственные программы ипотечного кредитования в России и проведен сравнительный анализ с зарубежным опытом. Дается оценка реализации данных проблем на основании сравнения ипотечных программ в банках «Открытие» и «Сбербанк». Ключевые слова: Ипотека, рынок жилья, ипотечное кредитование, залог недвижимости, ипотека с государственной поддержкой. Tags: mortgage, housing market, mortgage lending, pledge of property, mortgages with state support. Рынок недвижимости в современном мире особо подвержен кризисным тенденциям, и повышение ставок по ипотеке существенно отразились на текущей ситуации. Целью правительства при обеспечении поддержки ипотечного кредитования является стимулирование покупательского спроса на рынке недвижимости и, как следствие, поддержка строительной инфраструктуры. Соответственно, государство может предоставлять особые льготы по ипотеке с целью социальной поддержки, а также реализовывать субсидиарную ответственность по раз- личным ипотечным программам. В данной работе мы рассматриваем существующие на данный момент государственные программы ипотечного кредитования в России и проводим сравнительный анализ зарубежного опыта по данному вопросу. Итак, существующие на данный момент льготные программы ипотечного кредитования в России проявляются в участии в программах поддержки получения ипотечного займа нескольких банков - банки предлагают потенциальным заемщикам более лояльные условия и сниженные процентные ставки на жилье в новостройках, которые проектируются по государственным заказам. Государство с помощью средств пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования. Ипотека с государственной поддержкой как одна из форм ипотечных льгот предполагает меньшую процентную ставку. Данная форма кредитования с недавнего времени стала доступной для всех слоев населения: запросить такую форму ипотечной поддержки могут как граждане, нуждающиеся в поддержке государства, так и остальным гражданам в возрасте от 18 до 60 летофициально трудоустроенным. Например, ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 году выдается под 12% с периодом кредитования до 30 лет и первоначальным взносом равным 20% 124. Для того, чтобы банк мог безболезненно выдавать ипотеку в отечественной валюте под 12%, государство выделяет ему определенную сумму субсидий. Недвижимость можно купить только у строителей, которые аккредитованы банком 125. На данный период были определены следующие требования см. Проанализировав вышеуказанные данные можно сделать вывод, что, выбирая банк для заключения договора, целесообразно просчитать стоимость всех сопутствующих услуг - ведь каждый из банков предложит анализ ипотечных программ банков договоров страхования в аккредитованных компаниях, а проводить оценку придется в одобренной банком организации. Основное преимущество - самый длительный срок действия предварительно одобренной заявки. Кроме того, это единственный банк, где можно получить льготный кредит без подтверждения доходов. Программы внутри каждого банка могут варьироваться в зависимости от направленности строительного объекта. Каждая из программ соответствует определенной стратегии развития, а также обусловлена условиями и требованиями к заемщику. Банк России оказывает косвенное воздействие на рынок ипотечного кредитования путем манипулирования учетной ставкой, что уже было обосновано выше, а также путем осуществления функций регулятора и контроля за деятельностью коммерческих банков и выполнение ими всех требований необходимых для обеспечения процента по ипотеке. Осуществляя инфляционное таргетирование, Центробанк может изменять уровень спроса на кредитование, а также стимулировать или отрицать необходимость государственной части покрытия расходов или полного самообеспечения банков. Для сравнительного анализа мы изучили систему ипотечного кредитования и государственной поддержки в Великобритании о некоторых других европейских странах. Так, средняя процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет 3,75% при уровне ключевой ставки в 0,25%, отсюда следует, что банковская система не нуждается в прямой интервенции со стороны государства для поддержания более низкой процентной ставки по кредитам. Следовательно, система государственной поддержки, льгот по ипотеке в Великобритании имеет иную форму проявления. Также в Великобритании распространена ипотечная модель с рефинансированием кредита, которую обычно можно реализовать после двух лет со дня заключения договора. Вложенные средства возвращаются инвесторами за счет того, анализ ипотечных программ банков ввиду роста стоимости залога и улучшения условий на рынке ипотеки, банки увеличивают сумму кредита под залог этой же недвижимости. При рефинансировании возвращенные вложенные средства не облагаются налогом. Так выражается неиспользование бюджетных средств государственными страховыми фондами. Таким образом, в данной работе рассмотрено влияние государственных программ финансирования ипотечного кредитования в России и за рубежом. Также госсподержка ипотеки обеспечивает развитие строительного сектора и осуществляет стимулирование экономической и производственной деятельности. Тем не менее, в случае если ключевая ставка кредитования будет ниже действующего уровня в 10% стандартная форма государственной ответственности в данном секторе будет исключена, так как банковский сектор сможет обеспечивать себе необходимый уровень прибыли самостоятельно. Возможно, в дальнейшей перспективе государственное обеспечение примет более структурную форму проявления как, например, в Великобритании за счет помощи напрямую заемщику через кредитный вычет на условиях определенного социального статуса и заработной платы. Рассчитаем сумму ипотечного кредита в 4000000 рублей для семьи из 3-ех человек с одним ребенком с общим доходом в 70000 рублей. Величина аннуитетных платежей рассчитывается исходя из суммы кредита, срока кредита и процентной ставки с использованием коэффициента аннуитета. Рассчитаем коэффициент аннуитета по формуле: Согласно расчетам коэффициент аннуитета равен 0,013775001. В итоге мы получаем следующие результаты, представленные в таблице 2: Таблица 2. Результаты представлены в таблице 3 и 4 и на графике 2. Далее проанализируем основные показатели первоначальный взнос и ставку по кредиту по ипотечному кредиту с государственным участием среди крупнейших банков и небанковсвких организациях. Анализируемые данные представлены в таблице 5. Минимальная ставка по анализ ипотечных программ банков с гос. Райффазенбанк показал лучший показатель по минимальной ставке, однако нельзя судить об эффективности программы только по ставке, так как договор может содержать дополнительные пункты например, страховка или строгие требования, что требует дополнительного анализа. Официальный портал Правительства Великобритании - www. Электронный калькулятор аннуитета по программам ипотеки с господдержкой - www. анализ ипотечных программ банков
Наиболее крупная группа - это ипотечные и потребительские кредиты. Например, производство строительных материалов и конструкций, строительное и дорожное машиностроение, деревообработка и производство мебели, обоев, электрооборудования, металлоизделий и др. По «Ипотечному кредиту» на индивидуальное строительство оформляется залог земельного участка залог права аренды на земельный участок , на котором строится или будет построен объект недвижимости «Кредит на недвижимость» - кредит на приобретение и строительство объекта недвижимости под различные виды обеспечения за исключением залога кредитуемого Объекта недвижимости. Кроме средств на первоначальный взнос, клиенту необходимо накопить еще средства и на оплату сопутствующих оформлению кредита услуг. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала. Одноуровневая модель ипотечного кредитования представляет собой классическую схему жилищного финансирования на основе первичного рынка ипотечного кредита - модель ипотечного кредитования, характерную 1 Пакова О.